Finance participative

Outils et méthodes de transaction financières entre les individus avec pas ou peu d’inter-médiation par les acteurs traditionnels

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Site internet http://fr.wikipedia.org/wiki/Finance_participative
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A propos du projet Éditer

La finance participative (ou collecte) est une expression décrivant tous les outils et méthodes de transaction financières entre les individus avec pas ou peu d’inter-médiation par les acteurs traditionnels. L'émergence des plateformes de finance participative a été permise grâce à internet et les réseaux sociaux. Cette tendance s'inscrit dans un mouvement plus global : celui de la consommation collaborative.

En quoi ce projet est-il singulier et créatif ? Éditer

La finance participative comprend différents secteurs tels que le prêt entre particuliers (aussi appelé « P2P lending »), le crowdfunding (collecte de don), l'investissement en capital (« equity crowdfunding »), ou encore la microfinance en P2P.

Quelle est la plus-value sociale du projet ? Éditer

Le crowdfunding est la forme informatique de la pratique du terrain de la plupart des créateurs d'entreprises. Un moyen de se faire entourer, conseiller et soutenir. La levée de fonds est la dernière étape lorsque le dossier est complet.

L'un des atouts remarquables du crowdfunding ou financement participatif, c'est de permettre des transactions mettant en relation des personnes physiques, ce qui permet une relation financière basée sur d'autres critères que la recherche unique de profit. Ainsi, la finance participative est parfois un bon moyen de favoriser l'entraide, ou bien pour une entreprise, de communiquer tout en levant des fonds1,2.

Certaines plateformes de crowdfunding vont plus loin que la simple levée, et constituent un moyen de tester son idée auprès d'une communauté d'internautes. Ainsi le porteur de projet peut tester la faisabilité de son projet et de pré-vendre ses produits ou services auprès d'une communauté qui saura le soutenir.

Quel est le potentiel de déploiement de cette initiative ? Éditer

Les plate-formes d’intermédiation s’appuyant sur le principe de la finance participative comportent différentes modalités et formes de transactions. On peut aujourd'hui distinguer cinq grandes familles :

- Le prêt en peer-to-peer, entre particuliers ou pour financer des entreprises ou les particuliers (exemple : Prêt d’Union, Lending Club, Friendsclear, Prosper, Zopa, SPEAR). Ces plate-formes exercent généralement avec l'accord d'une banque partenaire pour assurer la transparence des opérations.

- Le financement participatif en capital dit equity based crowdfunding, permet une prise de participation en actions dans les entreprises financées et une rétribution financière via les dividendes et la plus-value potentielle réalisée (exemple : Smartangels, Anaxago, Wiseed, Afexios). Ces plate-formes donnent accès au plus grand nombre à l'investissement dans les PME non cotées, à l'instar des réseaux de business angels.

- La production communautaire, modèle où les investisseurs sont aussi co-producteurs (par exemple : My Witty Games, Myfashionline, My Major Company, Myshowproduction, Touscoprod, FABrique d'Artistes, Éditions Sandawe, et plus récemment, les éditions Méhari). Il s'agit d'un intéressement financier sous forme de royalties sur les futures recettes. Un contrepartie non financière est également souvent envisagée (album, goodies, invitations etc.). La création d'entreprise s'ouvre au financement par le crowdfunding (par exemple : Zentreprendre, Anaxago, ...).

- Le don utilisé pour soutenir des projets (par exemple : Octopousse, Kickstarter, Ulule, Kisskissbankbank, Sponsume, Arizuka, Babeldoor, Mutuzz ou Fondatio). Il peut s'agir de don classique ou de don contre don, dans ce deuxième cas, le donateur reçoit en contrepartie une rétribution non monétaire. Kickstarter, entreprise leader sur ce modèle a levé plus de 320M€ en 2012 sur ce modèle. Les dons servent ainsi le plus souvent à financer un stock ou la production des produits et services avant d'en faire bénéficier ses donateurs.
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Le microcrédit solidaire en peer-to-peer (par exemple Kiva ou Babyloan)

Quel a été le facteur déclenchant de ce projet ? Éditer

Quel est le modèle économique de ce projet ? Éditer

Ce projet met-il en œuvre une forme d'intelligence collective et si oui, en quoi ? Éditer

Ce projet participe-t-il de la protection de l’environnement, et plus généralement, de la transition écologique ? Si oui, en quoi ? Éditer


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